Rata de reducere vs Rata dobânzii | Top 7 diferențe (cu infografice)

Rata de reducere față de diferențele de dobândă

Rata de reducere față de rata dobânzii se poate deplasa uneori pe căi diferite și uneori pe aceleași căi. Devine mai important să cunoașteți diferența dintre rata de actualizare și rata dobânzii dacă vă aflați în domeniul finanțelor.

Diferența dintre rata de reducere și ratele dobânzii este discutată mai jos.

Ce este rata de reducere?

Rata percepută de Banca Rezervei Federale de la băncile comerciale și instituțiile de depozitare pentru împrumuturile overnight acordate acestora. Rata de actualizare este stabilită de Banca Rezervei Federale și nu de rata dobânzii de pe piață.

De asemenea, rata de actualizare este considerată ca o rată a dobânzii care este utilizată la calcularea valorii actuale a viitoarelor intrări sau ieșiri de numerar. Conceptul valorii în timp a banilor folosește rata de actualizare pentru a determina valoarea anumitor fluxuri de numerar viitoare de astăzi. Prin urmare, se consideră important din punctul de vedere al investitorului să existe o rată de actualizare pentru compararea valorii intrărilor de numerar în viitor din ieșirile de numerar realizate pentru a lua investiția dată.

De exemplu, ce este mai benefic să câștigi 500 de dolari la începutul anului sau la sfârșitul anului? Evident, cea mai bună alegere va fi să-i câștigăm la începutul anului, deoarece dacă banii sunt câștigați la începutul anului, putem să-i investim și să obținem o sumă bună de rentabilitate. Astfel, la sfârșitul anului, valoarea banilor va fi de 500 USD, plus randamentul câștigat până la sfârșitul anului. Dar dacă câștigăm direct 500 USD la sfârșitul anului, atunci valoarea banilor va fi de numai 500 USD.

Mai mult, rata de actualizare este utilizată și de companiile de asigurări și de companiile planurilor de pensii pentru a-și actualiza datoriile.

Ce este rata dobânzii?

Dacă o persoană numită împrumutător împrumută bani sau un alt activ unei alte persoane numită împrumutat, atunci prima percepe un procent ca dobândă pentru suma acordată ulterior. Acest procent se numește rata dobânzii. În termeni financiari, rata percepută asupra sumei principale de către bancă, instituțiile financiare sau alți creditori pentru împrumutarea banilor către împrumutători este cunoscută sub numele de rata dobânzii. Practic este costul împrumutului utilizării fondurilor altora sau, invers, suma câștigată din împrumutarea fondurilor.

Există două tipuri de rate ale dobânzii: -

• # 1 - Dobândă simplă - În dobândă simplă, dobânda pentru fiecare an se percepe numai pe suma inițială a împrumutului.
• # 2 - Dobânzi compuse - În dobânzi compuse, rata dobânzii rămâne aceeași, dar suma pe care se încasează dobânda continuă să se schimbe, deoarece suma dobânzii în fiecare an se adaugă la suma principalului sau suma anului anterior pentru calcularea dobânzii pentru anul care vine.

Rata dobânzii - Exemplul nr. 1

Putem lua exemplul în care domnul Tom are o cerință de 200 de dolari lakh. Acum domnul Tom se va adresa unei bănci sau a unei alte instituții financiare pentru a beneficia de împrumut. Acum banca este de acord să-i plătească împrumutul, dar îi cere să ramburseze 230 USD la sfârșitul anului. Acum, costul de împrumut (dobândă) al domnului Tom este de 30 USD (230 USD - 200 USD), iar rata dobânzii este de 30 USD / 200 USD = 15%

Rata dobânzii - Exemplul nr. 2

Acum, un alt exemplu poate fi acela al unei persoane care a depus 400 USD în bancă în contul său de depozit fix, oferind dobânzi @ 8% pe dobândă simplă. Aceasta este investiția făcută de persoana pe care va câștiga dobânzi. Deci, la sfârșitul a 5 ani, el va primi 560 $ [(400 $ * 8%) * 5 + 400 $] și dacă dobânda este acordată @ 8% compusă anual, suma pe care o va primi un investitor la sfârșitul celor 5 ani va fi 587,73 dolari. Calculul este după cum urmează.

Rata de reducere față de rata de dobândă

Aici vă oferim cele mai bune 7 diferențe între rata de reducere și rata dobânzii

Rata de reducere față de diferențele cheie ale ratei dobânzii

Următoarele sunt diferențele cheie între rata de reducere și rata dobânzii:

• Utilizarea ratei de actualizare este complexă în comparație cu rata dobânzii, deoarece rata de actualizare este utilizată în analiza fluxurilor de numerar actualizate pentru calcularea valorii actuale a fluxurilor de numerar viitoare în perioada de timp, în timp ce rata dobânzii este percepută în general de către investitori de doi moduri simple. Primul este dobânda simplă și al doilea este dobânda compusă.
• Ratele de actualizare sunt percepute băncilor comerciale sau instituțiilor de depozitare pentru împrumuturi overnight de la Băncile Rezervei Federale, în timp ce rata dobânzii se percepe la împrumutul pe care creditorul îl acordă împrumutatului de către creditor. Creditorul poate fi bănci, instituții financiare sau persoane fizice.
• Rata de actualizare este fixată de băncile Rezervei Federale după luarea în considerare a ratei medii la care o bancă ar acorda un împrumut overnight altor bănci, în timp ce rata dobânzii este dependentă de scenariul pieței, bonitatea debitorului, riscul de creditare etc.

Rata de reducere față de rata dobânzii Diferențele directe

Să vedem acum diferențele de la cap la cap Rata de reducere față de rata dobânzii:

Concluzie

Conform analizei, putem concluziona că rata de actualizare vs rata dobânzii sunt cele două concepte diferite în care rata de actualizare este conceptul financiar mai larg având multiple definiții și utilizare, în timp ce rata dobânzii este un concept financiar restrâns. Cu toate acestea, trebuie luate în considerare multe lucruri pentru calcularea ratei dobânzii. Calculele ratei de actualizare arată că rata dobânzii este una dintre componentele pentru estimarea ratei de actualizare. Rata dobânzii este utilă pentru a surprinde o parte din riscul proiectului, dar calculul ratei de actualizare încorporează și riscul capitalului propriu.