Cerere Depozite Semnificație
Depozitul la cerere reprezintă banii depuși la o bancă sau la o instituție financiară care pot fi retrași fără o notificare prealabilă și, de obicei, nu plătește nicio dobândă sau o sumă noțională de dobândă din cauza perioadei mai scurte de blocare în comparație cu un depozit la termen. care se face pentru o anumită perioadă de blocare și plătește o sumă fixă de dobândă mai mare.
Top 3 tipuri de depozite la cerere
# 1 - Conturi de verificare
Conturile de verificare sunt cele mai comune și ușor de utilizat. Permite accesul ușor la numerar, retragându-l oricând de la bancomate, casierul băncii, carduri de debit și scriind cecuri furnizate de bancă. De asemenea, conturile de verificare nu plătesc nici o dobândă în majoritatea băncilor datorită naturii lor la cerere.
Verificarea conturilor ajută la îmbunătățirea lichidității pe termen scurt pentru întreprinderile mici, oferind acces ușor la numerar atunci când este necesar din cauza cerințelor de fond de rulment.
# 2 - Conturi de economii / depozit la termen
Conturile de economii / depozit la termen sunt pentru o perioadă mai lungă de timp în comparație cu un cont de verificare. Acestea oferă o lichiditate mai mică și mai multe rate ale dobânzii în comparație cu un cont de verificare. Dezavantajul este că nu oferă nicio facilitate de scriere a cecurilor, dar un utilizator poate retrage fonduri prin intermediul Teller al băncii și prin intermediul serviciilor bancare online. Uneori retragerea anticipată duce la unele taxe suplimentare de către multe bănci, dar nu există nicio taxă pentru menținerea acestor conturi.
Există, de asemenea, facilități de baleiaj și baleiere în acest produs. În acest sens, puteți transfera cu ușurință bani de la un produs de depozit la altul, conform instrucțiunilor dvs. permanente către bancă. De exemplu, bănci precum Barclay emit depozite la termen către clienți corporativi, cunoscute sub numele de depozite la termen cu ridicata, în timp ce, atunci când sunt emise clienților cu amănuntul, este cunoscută sub numele de depozite cu amănuntul.
# 3 - Conturi de piață monetară
Conturile pieței monetare se bazează pur pe rate ale dobânzii pe piață bazate pe factori macro variabili, astfel cum sunt determinați de banca centrală a unei țări, deoarece ratele dobânzii fluctuează zilnic, devine foarte imprevizibil, deoarece uneori oferă mai multe dobânzi decât conturile de economii și alteori mai mici . De asemenea, oferă mai mult sau mai puțin aceleași alte caracteristici, așa cum am discutat mai sus pentru conturile de economii. În general, băncile nu percep taxe pentru întreținerea acestei facilități de către clienții săi.
Exemplu de depozit la cerere
John are un sold de 100.000 GBP în contul său bancar de economii de la 1 august. Pe 15 august, el primește 200.000 de lire sterline, fiind încasat suma încasată a poliței de asigurare pe termen. Pe 25 august, el retrage o sumă de 200.000 de lire sterline pentru renovarea casei sale, reducând astfel soldul contului său în Banca de Economii la 100.000 de lire sterline.
Să presupunem că dobânda este calculată la 4% pe an pe contul său de economii pe o metodă zilnică de produs. Urmează calculul dobânzii:
- În perioada 1-14 august, i se vor plăti dobânzi pentru 100.000 GBP timp de 14 zile.
- În perioada 15-25, calculul dobânzii este de 300.000 GBP pentru 10 zile.
- Pentru restul de șase zile, calculul dobânzii este de 50.000 GBP
- Deci, dobânda pe care o câștigă pentru luna august va fi de 581 GBP (rotunjită).
Deci, fiecare rupie pe care o păstrezi în contul Băncii de Economii câștigă dobânzi, deoarece este calculată pe baza metodei zilnice a produsului. Pentru februarie, numărul de zile va fi fie 28, fie 29 de zile.
Avantaje
- Ușurința accesului : depunerile la cerere, cum ar fi conturile de verificare, oferă întotdeauna acces rapid și ușor clienților băncii prin diverse mijloace, cum ar fi bancomatele, serviciile bancare online, casele bancare, scrierea cecurilor etc.
- Lichiditate : după cum sugerează și numele, puteți „cere” bani pentru retragere oricând doriți. Prin urmare, aveți lichidități de fonduri pentru orice tip de nevoi personale și de afaceri.
- Fără taxe suplimentare: retragerea dintr-un astfel de cont nu are taxe de retragere.
Dezavantaje
- Taxă mare și dobândă mai mică: plătesc întotdeauna o sumă mai mică a dobânzii decât depozitele la termen. De asemenea, comisioanele băncilor pentru întreținerea acestor facilități datorită naturii lor mai puțin lichide sunt întotdeauna mai mari în comparație cu facilitățile de depozit la termen.
- Apreciere scăzută a capitalului: dobânzile la depozitele la vedere sunt uneori mai mici decât investițiile fără risc, cum ar fi „obligațiunile de trezorerie”, ceea ce duce la o apreciere scăzută a capitalului în comparație cu ratele inflației de pe piață. Există multe alte oportunități de investiții disponibile pe piață care, odată explorate, oferă o rată de rentabilitate ridicată decât depozitele la vedere.
Depozite la cerere pe situațiile financiare
Conform cerințelor de prezentare a IFRS9, Depozitele la cerere sunt prezentate ca depozite cu cost amortizat. Acestea sunt clasificate ca conturi curente și depozite overnight în bilanțul ABC Bank. Veniturile din dobânzi aferente acestor depozite sunt prezentate ca Venituri nete din dobânzi în declarația de profit și pierdere pentru perioada unei instituții bancare. Acest venit net din dobânzi este Venitul brut din dobânzi la împrumuturi și avansuri net de cheltuielile cu dobânzile la depozitele la cerere și alte depozite preluate de bancă de la clienți.
De asemenea, necesită bifurcație industrială sectorială, distribuție geografică și clasificare a produselor în notele de divulgare ale băncii ABC. Distribuirea depozitelor de către rezidenți și nerezidenți este, de asemenea, obligatorie în prezentările anuale.
Concluzie
- Deși importanța scade constant în bilanțul sistemului bancar comercial, astfel de depozite rămân totuși o sursă importantă de fonduri. De fapt, depozitele la vedere private în anii 1990 au egalat peste 30% din totalul depozitelor.
- Cei mai importanți doi furnizori de depozite la vedere către băncile comerciale sunt gospodăriile și întreprinderile nefinanciare. Gospodăriile dețineau 35 la sută din soldurile totale ale cererii private, în timp ce companiile nefinanciare dețineau 50 la sută în Statele Unite ale Americii.
- Depozitele la vedere oferă lichiditate ridicată decât orice alte produse de depozit. Este o sursă de numerar ușor disponibilă pentru persoane fizice și companii. Deși rata rentabilității este mai mică, aceasta oferă o rentabilitate fără risc.
- De asemenea, taxa pentru menținerea și operarea acestor depozite este mult mai mică atunci când comparăm cu alte produse de investiții exotice disponibile pe piață.