Forma completă de CRR (rata rezervelor de numerar) Obiective

Forma completă a CRR - Raportul rezervelor de numerar

Forma completă a CRR este rata de rezervă a numerarului. CRR se referă la cota din depozitul total al băncilor comerciale pe care trebuie să le păstreze la banca centrală sub formă de numerar lichid și acționează ca un instrument utilizat de banca centrală pentru a controla lichiditatea din sistemul bancar .

Obiective

Următoarele sunt obiectivele importante ale CRR:

• Este de a reglementa fluxul de bani în economie. Politica CRR a băncii centrale determină cât de mult vor curge banii în întreaga economie.
• Politicile lor ajută la menținerea lichidității în economie. Ori de câte ori economia unei țări se confruntă cu o criză de lichiditate, raportul rezervelor de numerar este redus de banca centrală a țării. Din acest motiv, băncile din întreaga țară vor putea împrumuta mai mulți bani clienților. Prin urmare, vor fi disponibili mai mulți bani publicului larg pentru cheltuială și, prin urmare, problemele de lichiditate vor fi echilibrate în economie.
• Se asigură că băncile mențin poziția de solvabilitate. Mai degrabă decât împrumutarea totală a numerarului disponibil cu băncile, o parte sau raportul dintre numerarul total disponibil este rezervat sau rezervat astfel încât

Formula CRR

Următoarea este formula pentru calcularea raportului rezervei de numerar:

Unde,

• Cerința de rezervă = Cerința de rezervă se referă la rezerva de numerar pe care banca trebuie să o mențină la banca centrală.
• Depozite bancare = Depozitele bancare se referă la depozitele globale ale băncii.

Exemplu de CRR

Să luăm un exemplu de bancă care are depozite totale de 1.500 miliarde dolari raport anual pe 31 decembrie 2019. Acum, cerința de rezervă a Rezervei Federale, adică raportul rezervelor de numerar este de 9%. Calculați cerința de rezervă de numerar a băncii pentru anul 2019.

Soluţie:

În cazul de față, se constată că, la 31 decembrie 2019,

• Total depozite ale băncii = 1.500 miliarde dolari
• Raportul rezervelor de numerar = 9%

Acum, conform formulei Cerința de rezervă va fi calculată ca:

• Cerință de rezervă = 1.500 * 9%
• Cerință de rezervă = 135 miliarde USD

Astfel, cerința de rezervă de numerar a băncii pentru anul 2019 este de 135 de miliarde de dolari.

Impactul CRR

Raportul rezervei de numerar are un impact direct asupra ratei dobânzii în economie. Dacă banca centrală crește cerințele CRR ale băncii, atunci va reduce cerința de creditare a băncii, prin urmare, nu va putea împrumuta mai mult și, prin urmare, regula cererii și ofertei se va aplica aici. Cu o capacitate mai mică de creditare, rata creditării va crește și cheltuiala împrumutului va crește. Pe de altă parte, băncile vor încuraja oamenii să furnizeze tot mai multe depozite și să le atragă, rata depozitului va fi redusă. Prin urmare, rata dobânzii în economie va fluctua.

Importanța CRR

Raportul rezervelor de numerar pune bazele unei mai bune funcționări a industriei bancare. Următoarele sunt importanța principală a ratei rezervelor de numerar:

• Raportul CRR este proporția minimă din rezerva de numerar pe care o bancă va trebui să o aloce pentru a menține cantitatea necesară de solvabilitate.
• Este o porțiune foarte mică din fondurile lichide împotriva tuturor depozitelor bancare.
• Ajută banca centrală să administreze rata și cantitatea medie globală de lichiditate în întreaga țară.
• Este partea corectă din bani pe care o bancă trebuie să o aloce. Pe baza ratei inflației și a fluxului de bani din economie, acesta este determinat și se schimbă din când în când, în funcție de nevoile din economie.

Diferența dintre CRR și SLR

• Raportul rezervei de numerar și raportul lichidității statutare sunt 2 politici diferite ale băncii centrale, însă ambele sunt cerințe obligatorii ale fiecărei bănci.
• CRR este un anumit procent din totalul depozitelor bancare care este necesar în contul curent al băncii centrale. Banca nu are acces la această sumă pentru niciuna dintre activitățile economice sau comerciale și o bancă nu poate împrumuta acești bani unor creditori; nici nu o pot folosi în scopuri de investiții.
• Pe de altă parte, SLR reprezintă banii investiți în diferite valori mobiliare specificate ale guvernului central. Este un anumit procent din depozitul bancar total. Băncile pot câștiga dobânzi pentru investițiile SLR față de CRR.

Avantaje

Următoarele sunt avantajele ratei rezervei de numerar:

• Este o modalitate principală de a controla masa monetară din economie. Oferta de bani puternică și competitivă a economiei va contribui la menținerea unui sistem de credit puternic.
• Băncile comerciale pot menține un bun raport de solvabilitate pentru băncile comerciale, precum și pentru alte bănci.
• Ori de câte ori există o situație excedentară de bani în economie, fondurile pot fi migrate cu ușurință prin CRR.

Dezavantaje

Următoarele sunt dezavantajele ratei rezervei de numerar:

• O schimbare frecventă a CRR poate afecta negativ un mediu economic sănătos.
• Este suma rezervată în contul curent al băncii centrale. Prin urmare, băncile nu câștigă nici o dobândă pentru același lucru, nici măcar nu câștigă partea inflației pe același.
• Reduce capacitatea de creditare a băncii și, prin urmare, îi oprește să câștige suma maximă a profitului.

Concluzie

CRR este abrevierea utilizată pentru Cash Reserve Ratio. Este porțiunea din totalul depozitelor băncii comerciale care este obligatorie pentru a fi menținută la banca centrală a țării sub forma rezervei de numerar. Din această cerință de rezervă, banii nu pot fi folosiți în scopul acordării de împrumuturi comerciale. Este o modalitate principală de a controla masa monetară în economie.