Termeni de credit Înțeles
Termenii de credit sunt definiți ca termenii și condițiile de plată efectuate de partea creditoare în schimbul beneficiului creditului. Exemplele includ creditul acordat de furnizori cumpărătorilor de produse și termenii poate 3/15, net 60, ceea ce înseamnă pur și simplu că, deși suma este datorată în 60 de zile, cumpărătorul poate beneficia de o reducere suplimentară de 3% dacă plătește în termen de 15 zile.
Factorii condițiilor de credit
Există 4 factori pentru orice tip de condiții de credit pe piață.
#1 timp
Beneficiarului i se permite un beneficiu de timp (motiv pentru care nu este vorba de plata în numerar), astfel încât tranzacția să poată fi decontată înainte de plata efectivă. De obicei, termenele sunt stabilite înainte de efectuarea tranzacției.
# 2 - Suma
Suma de care beneficiază beneficiarul este limitată pe baza credibilității acestora. Partea care furnizează credite verifică mai întâi această credibilitate pe baza scorurilor de credit, a ratingurilor și a altor indicatori de performanță. Mai bine credibilitatea mai mare este limita de credit.
# 3 - Interes
Pe baza tipului de credit utilizat, beneficiarul percepe o taxă pentru acest beneficiu. De exemplu, domnul A ia un împrumut auto de 100.000 de dolari de la ABC Bank timp de 5 ani, care urmează să fie rambursat împreună cu o dobândă de 10% pe an. Această prevedere de dobândă reprezintă comisioanele percepute de bancă în schimbul facilității de credit pe care o oferă. În unele cazuri, cum ar fi cardurile de credit, există o taxă unică percepută de către furnizorul cardului de credit părții beneficiare. În alte cazuri, cum ar fi cecurile post-datate, este posibil să nu existe o astfel de taxă impusă plătitorului; cu toate acestea, tranzacția poate fi decontată numai după ce suma este decontată în bancă. În acest caz, nu se încasează bani; cu toate acestea, întârzierea în utilizarea serviciilor poate fi considerată plată în natură.
# 4 - Termeni impliciți
Datorită riscului implicat în rambursări, partea care furnizează credite are întotdeauna condiții specifice legate de neplată. Acești termeni includ cheltuielile cu dobânzile, taxele de plată cu întârziere, plățile în exces sau, în unele cazuri, rezilierea unui contract. De exemplu, în cazul de mai sus al împrumutului auto al domnului A, banca prezintă o condiție în care, dacă domnul A este implicit, se vor percepe dobânzi la rata de 2% lună de la data scadenței până la plata unei astfel de sume.
Condiții de credit privind modurile de plată
Mai jos sunt condițiile de credit față de modurile de plată.
# 1 - Post Data Check
- Tranzacția se poate soluționa numai după ce tranzacția se încheie între beneficiar și băncile plătitoare.
# 2 - Carduri de credit
- Beneficiul de timp pentru anumite zile de către furnizorul respectiv de servicii în cadrul ciclului de facturare.
- Nu se percepe nicio taxă suplimentară pe suma tranzacției dacă factura este plătită în termenul scadent.
- Suma plătită după data scadenței (și uneori după perioada de grație convenită), se vor percepe dobânzi.
- Închirierea cardului de credit, de obicei anual, va fi plătită conform deciziei între furnizor și partea care beneficiază de servicii.
# 3 - Împrumuturi garantate (Datorii)
- Dobânzi percepute împrumutatului la o rată periodică predominantă în general pe piețe.
- În caz de neplată, debitorul este taxat cu o sumă suplimentară de întârziere a sumei datorate până la plata.
- Garanția este păstrată ca garanție de către creditor până la rambursarea completă de către împrumutat.
# 4 - Împrumuturi negarantate (Datorii)
- Împrumuturile negarantate au un grad mai ridicat de risc de neplată de către debitor. Prin urmare, termenii sunt mai stricți decât împrumuturile garantate, uneori personalizate între creditor și împrumutat pe baza tranzacției.
- Deoarece nu există garanții în astfel de tipuri de împrumuturi, rata de rambursare a dobânzii este mai mare decât împrumuturile garantate.
- Condițiile implicite sunt mai stricte, uneori duc chiar la anularea contractelor sau recuperarea din vânzarea celorlalte active ale debitorului.
# 5 - Condiții de credit legate de servicii
- Termenii de credit pot fi creați și pentru serviciile oferite. De exemplu, o companie de vopsitorie ar fi plătită numai după ce s-a încheiat munca sau un angajat dintr-o companie este plătit doar la sfârșitul lunii sau al ciclului.
- De cele mai multe ori, pentru orice credite legate de servicii, există contracte făcute de furnizor cu partea care folosește serviciul.
Relevanța și utilizarea termenilor de credit
Cumpărătorul de credit este vânzătorul de risc
Partea care beneficiază de credit de la acest furnizor de servicii își transferă riscurile către furnizorul de servicii în schimbul unor taxe de către furnizor. Prin urmare, este lipsit de risc de credit, ceea ce îi avantajează să efectueze fără întârziere tranzacția necesară. Pe de altă parte, se spune că furnizorul de servicii este cumpărătorul unui astfel de risc.
Circulație fluentă a banilor pe piețe
Cu ajutorul unui astfel de sistem de creditare în economie, există șanse mai mici de blocare a banilor în circulație, cu excepția cazului în care economia intră într-o criză severă. Dacă se iau în calcul și riscurile de rambursare, atunci acest sistem lasă foarte puține șanse de eșec.
Opțiune la sistemul de numerar
Acest sistem acționează ca o opțiune pentru sistemul preliminar de numerar.
Concluzie
Termenii de credit au evoluat dinamic pe piețele monetare și sunt acum într-un stadiu foarte avansat, fiecare furnizor de servicii încercând să ofere servicii mai multe și mai bune pe piață. Astăzi, aproape fiecare articol materialist poate fi cumpărat cu credit și există multe opțiuni ușoare de a beneficia de același lucru. Cu toate acestea, ar trebui să ținem cont întotdeauna că succesul acestui sistem depinde în totalitate de condițiile de credit stabilite de furnizorii de servicii și de cât de bine sunt implementate în timpul respectivului termen.