Ce este Scrisoarea de garanție?
Scrisoarea de garanție este un consimțământ scris eliberat de bancă prin care se precizează că, în cazul în care clientul în cauză nu efectuează plata pentru bunurile cumpărate de la furnizor, atunci banca va plăti în numele clientului. Ajută furnizorul să aibă încredere în tranzacție și să furnizeze produsul. Banca / partea care își va asuma responsabilitatea de plată este numită garant.
Exemple de scrisori de garanție
Să discutăm exemple de scrisori de garanție pentru o mai bună înțelegere.
Exemplul # 1 - Comerț de peste mări
Spuneți că există un furnizor de produse antice scumpe în Brazilia. Un client din Londra dorește să cumpere produse de la furnizor. Clientul nu va fi dispus să efectueze plata înainte de livrarea produsului așa cum se gândește, ce se întâmplă dacă furnizorul nu furnizează după ce a primit plata. De asemenea, furnizorul se gândește la fel ca și dacă clientul nu plătește după primirea produsului.
Deci, ceea ce poate face clientul, poate merge la o bancă și poate solicita o „scrisoare de garanție”. În această scrisoare, se va scrie că, dacă clientul nu plătește banii, atunci banca garantează că banca va plăti. Odată ce clientul are scrisoarea, atunci o poate trimite furnizorului și, în schimb, furnizorul va trimite bunurile către client, deoarece nu va trebui să-și facă griji cu privire la neplata plății. Banca va percepe o taxă pentru acest serviciu de la client.
Exemplul nr. 2 - Furnizor nou în afaceri
Atunci când un furnizor își cunoaște foarte bine clientul, atunci el este în regulă în furnizarea de bunuri către client, fără a se îngrijora. În cazul furnizorilor noi, furnizorul poate dori o garanție că va fi plătit după ce clientul primește produsul. Deci, în acest caz, clientul va trebui să ajungă la o bancă și să solicite o „scrisoare de garanție”.
Exemplul # 3 - Companiile aflate în faza de pornire
Companiile din faza de start nu au bunăvoință pe piață. Pentru ei să obțină produse de la furnizor este dificil fără plăți complete. Așadar, se bazează pe o scrisoare de garanție pentru a le livra produse.
Exemplul # 4 - Call Writer
Scrieți scrierea, dacă prețul acțiunii începe să crească, atunci există o probabilitate de pierdere nelimitată. Deci, în scrierea apelurilor, brokerul solicită numerar sau garanții echivalente ca garanții. Mulți investitori instituționali mențin un cont de investiții la băncile custode. Deci, spuneți că un investitor instituțional deține 1000 de acțiuni ale companiei ABC și scrie o opțiune call pe acțiuni.
Deci, dacă prețul acțiunilor începe să crească, atunci el va pierde bani din contractul pe care l-a scris. Deci, pentru aceasta, brokerul are nevoie de garanția că va plăti atunci când va suferi o pierdere. Deci, investitorul instituțional poate merge la banca custodie și poate solicita o scrisoare de garanție. Întrucât banca custodie deține acțiunile companiei, acestea pot da o scrisoare că, dacă prețul acțiunilor crește, atunci pot plăti în numele investitorului instituțional.
Exemplul # 5 - Emiterea de obligațiuni
Atunci când o companie emite obligațiuni cu o „scrisoare de garanție” de către bancă, atunci aceasta este tratată ca o garanție garantată și tranzacționează la o primă. Aici banca poate garanta plata dobânzii sau a principalului sau a ambelor în caz de neplată. Este frecvent în cazul emiterii de obligațiuni.
Cum să obțineți o „Scrisoare de garanție”?
Următorul este procesul de obținere a unei scrisori de garanție.
Pasul 1: Pentru a obține o scrisoare de garanție; va trebui să scrieți o cerere la bancă.
Pasul 2: Când o bancă primește o cerere; va trebui să stabilească dacă solicitantul se califică pentru același lucru.
Pasul 3: Banca face acest lucru parcurgând profund tranzacția; de asemenea, va verifica tranzacțiile anterioare și toate materialele relevante necesare pentru a judeca.
Pasul 4: Banca percepe taxe pentru a da această scrisoare.
Avantaje
- Ajută noile afaceri să crească pe măsură ce băncile îi ajută să obțină bunuri de la furnizori.
- Ajută în comerțul de peste mări și crește exportul și importul.
- Protejează cumpărătorul de obligațiuni de impagări.
Dezavantaje
Unele dintre dezavantaje sunt următoarele.
- Nu garantează 100% protecție. Dacă suma creanței este mare, atunci partea care a acționat ca garant poate să nu fie capabilă să acopere complet cererea.
- Întrucât banca acționează ca un garant, aceasta le permite emitenților de obligațiuni să emită mai multe obligațiuni decât este necesar, iar în cazul în care aceștia sunt neplătiți, banca va efectua plata. Deci rata implicită crește.
Concluzie
Acum este o parte importantă a economiei. Ajută la buna desfășurare a afacerii peste granițe. O scrisoare de garanție a făcut ca piața obligațiunilor să fie mai sigură, iar investitorii sunt dispuși să investească în obligațiuni riscante și cu garanții bancare.