Hawala Înțeles
Hawala este un sistem informal de transfer de bani în care banii sunt transferați printr-o rețea de brokeri (cunoscuți sub numele de hawaladari) fără mișcarea efectivă / fizică a numerarului. Este transmiterea banilor în alte moduri decât rutele bancare obișnuite și, prin urmare, uneori numite bancare subterane.
Hawala este un cuvânt arab care se traduce literalmente prin „transfer”. Este denumit și „hundi”. Acesta este un sistem care nu este neapărat aplicabil din punct de vedere legal, deoarece depinde în esență de conceptul de încredere. Prin urmare, hawaladarii nu trebuie să tranzacționeze cu ajutorul biletelor la ordin.
Cum funcționează Hawala?
Să înțelegem mai profund cu ajutorul unui exemplu:
- Să presupunem că domnul Robert, un angajat care lucrează în SUA, vrea să trimită 500 de dolari părinților săi care stau în India. Robert se va apropia de un hawaladar din SUA, să zicem, domnul Harvey și îi va da banii pe care vrea să-i primească părinții săi, împreună cu detaliile și o parolă.
- La rândul său, Harvey va lua legătura cu un dealer de hawala, domnul Arjun, în orașul părinților lui Robert și îi va cere să le trimită suma în cazul în care afirmă codul de acces corect și potrivit.
- Arjun transferă banii părinților lui Robert din propriul cont după deducerea comisionului, iar Harvey îi va datora acum lui Arjun o sumă de 500 de dolari. Întreaga tranzacție începând de la trimiterea de bani de către dl Robert către părinții săi care primesc o astfel de sumă pare a fi complexă, dar ar fi finalizată într-un interval de câteva ore în unele cazuri și în timp ce în alte cazuri, într-un interval de maxim 2-3 zile .
Din aceasta, putem concluziona că există 5 componente majore într-o astfel de tranzacție și anume -
- Expeditor (dl. Robert),
- Primitori (părinții domnului Robert),
- Doi Hawaladari (Harvey și Arjun),
- Banii / fondurile (500 USD) și
- Parola.
Cum vor regla cei doi hawaladari taxele dintre ei nu sunt la fel de importante ca tranzacția însăși, dar fac acest lucru cu ajutorul unor tranzacții cum ar fi transportul de numerar, transferurile bancare, pariurile, contrabanda cu aur etc.?
Caracteristicile sistemului Hawala
Următoarele sunt caracteristici ale sistemului hawala.
- Se bazează pe conceptul de încredere și reputație.
- Tranzacțiile includ atât legitime, cât și nelegitime.
- Hawaladarii nu trebuie să se afle în activitatea principală de transmitere a banilor, adică remiterea de fonduri este o afacere secundară a hawaladarilor.
- Nu există un moment fizic de numerar sau nu există transferuri bancare.
- Există verificarea cardurilor de identificare, a certificatelor etc. implicate într-un astfel de sistem.
De ce ar fi preferat un astfel de sistem chiar și în timpul modern?
- Pentru a facilita evaziunea fiscală.
- Ușor de transmisie.
- Timpul necesar pentru transmisie este comparativ mai mic în comparație cu ruta oficială.
- Această rută poate fi preferată atunci când banii trebuie transferați dintr-o zonă îndepărtată în care facilitățile bancare nu sunt disponibile.
Avantaje
Următoarele sunt câteva avantaje ale sistemului hawala.
- Acest sistem accelerează fluxul de bani între țările în care ruta bancară implică taxe grele și pare a fi costisitoare.
- Ușor de utilizat dacă se găsește un broker hawala de încredere.
- Persoanele angajate în afara unei țări pot trimite bani membrilor familiei și prietenilor în mod convenabil, la o viteză mai mare și la un cost relativ mai mic.
- Tranzacțiile ar fi finalizate într-un interval foarte scurt.
- Eforturile întreprinse pentru deschiderea conturilor bancare ar putea fi evitate.
- Serviciile sunt calitative, eficiente și extrem de fiabile.
Dezavantaje
Următoarele sunt câteva dezavantaje ale sistemului hawala.
- Este ilegal în câteva țări.
- Există sancțiuni impuse în câteva țări pentru efectuarea unor astfel de tranzacții.
- Hawaladars, de obicei, nu păstrează nicio evidență a tranzacțiilor lor și, prin urmare, în timpul unei investigații a oricăror tranzacții frauduloase, nicio informație nu poate fi presupusă.
- Acesta devine principalul motiv al creșterii banilor negri, necontabilizați și nedivulgați într-o economie și acest lucru, la rândul său, duce la corupție.
- A câștigat descreditarea ca o modalitate ușoară de a sponsoriza grupuri teroriste, activități ilegale și suspecte.
Metode ale lui Hawala
Cele mai comune metode utilizate pentru Hawala sunt următoarele -
- Companii Shell: Companii constituite în cazul în care nu există scop comercial sau substanță și scopul principal este de a ascunde principalele părți favorabile din spatele tranzacției.
- Contrabandă bancnotele valutare
- Companii deghizate: Companiile care sunt constituite pentru a desfășura o activitate, dar desfășoară și activități ilegale și ascund astfel de profituri ilegale cu ajutorul profiturilor celeilalte afaceri juridice.
- Transfer electronic de fonduri: Aceasta înseamnă transfer bancar de fonduri. Alegerea candidaților care ar efectua astfel de tranzacții în numele lor.
- Smurfing - Cunoscută și sub denumirea de structurare, este practica administrării tranzacțiilor mari în tranzacții mai mici, astfel încât să nu atragă atenția autorităților de reglementare și să nu ridice suspiciuni.
Cum să supuneți tranzacțiile Hawala?
- Urmărirea activităților suspecte.
- Angajarea mai multor agenții de anchetă.
- Introducerea unor legi stricte pentru a pedepsi părțile implicate în astfel de activități.
- Reducerea obstacolelor din rutele bancare normale, astfel încât persoanele dispuse să efectueze tranzacții autentice și legitime să nu prefere ruta hawala.
- Luarea de măsuri pentru reducerea corupției.
Pe scurt, hawala este un transfer de bani fără mișcarea banilor. asta înseamnă transmiterea banilor fără sisteme bancare standardizate.