Care este rata dobânzii reale?
Ratele reale ale dobânzii sunt ratele dobânzii obținute după luarea în considerare a impactului inflației, care este un mijloc de a obține randamente ajustate la inflație ale diferitelor depozite, împrumuturi și avans și, prin urmare, reflectă costul real al fondurilor pentru debitor, totuși nu sunt utilizate în general în costul derivat.
Formula ratei dobânzii reale
Poate fi calculat cu ușurință prin scăderea ratei reale sau așteptate a inflației din rata dobânzii cotată pentru orice fel de economisire sau investiție, cunoscută și sub numele de rata nominală a dobânzii.
Rata reală a dobânzii = Rata nominală a dobânzii - Rata reală sau anticipată a inflației
Ajută la aducerea în perspectivă a faptului că investiția ar trebui mai întâi evaluată dacă ar contribui la păstrarea puterii de cumpărare a investiției inițiale înainte de a începe chiar să se gândească la profiturile reale.
Impozitele și inflația trebuie luate în considerare pentru a calcula randamentul real al oricărei investiții, iar înțelegerea acestui concept este primul pas în această direcție.
Cum se calculează rata reală a dobânzii?
Dacă ați făcut un depozit fix de 10.000 USD cu o rată a dobânzii anuală de 3%, dar rata inflației pentru acel an este de asemenea de 3%, calculul ratei dobânzii reale ar fi astfel.
Soluţie-
- Rata nominală a dobânzii = 3%
- Rata inflației reale sau anticipate = 3%
Rata reală a dobânzii = Rata nominală a dobânzii - Rata reală sau anticipată a inflației
Prin urmare,
- = 3% - 3% = 0%
În exemplul nostru, se dovedește a fi 0%, ceea ce înseamnă că puterea de cumpărare a investiției a rămas la același nivel fără a experimenta nicio schimbare reală în ambele direcții.
Dacă în același exemplu rata nominală a dobânzii a fost de 5% și rata inflației a fost aceeași la 3%, ar rezulta un calcul al ratei dobânzii reale de 2%, indicând randamentele ajustate la inflație. Aceasta înseamnă, în esență, că puterea de cumpărare a investiției a crescut cu 2% în acel an.
sursa - gulfnews.com
Luând ideea de bază cu un pas înainte, această rată a dobânzii este, de asemenea, utilă pentru a înțelege modul în care funcționează o investiție și dacă randamentele ar putea fi de fapt aliniate cu obiectivele. Pe baza unei idei despre cât de mult ați putea câștiga efectiv pe o anumită investiție, pot fi explorate și alternative viabile pentru a atinge obiectivul investițional. De exemplu, dacă câștigați 3% anual într-un cont de economisire obișnuit, s-ar putea traduce de fapt într-o scădere a puterii de cumpărare de 1% dacă rata inflației pentru acel an este de 4%.
Acesta este motivul pentru care, chiar dacă rata inflației ar putea să nu pară un factor important de luat în considerare, poate avea un impact semnificativ asupra investițiilor dvs.
Diferența dintre rata dobânzii nominale și reale
- Rata nominală a dobânzii este cea citată pentru orice depozit sau investiție care este pur și simplu procentul din suma inițială câștigată sub formă de dobândă într-o anumită perioadă de timp. Rata nominală a dobânzii nu ia în considerare niciun factor care ar putea afecta rata dobânzii sau rentabilitățile unei investiții, inclusiv inflația. In acest sens. Nu este foarte util pentru a vă face o idee despre rentabilitățile reale.
- Rata reală, pe de altă parte, ține seama de inflație și oferă un mijloc de a calcula rentabilitatea ajustată la inflație a celui mai simplu depozit sau investiție într-o obligațiune sau chiar un împrumut obișnuit. Utilizând rata nominală a dobânzii, se poate deduce rata reală sau anticipată a inflației pentru a ajunge la rata reală pentru acea investiție.
Rata dobânzii reale și IPC
Rata inflației este calculată anual sau lunar și formează un indicator economic important, în afară de impactul asupra finanțelor naționale și personale. Indicele prețurilor de consum (IPC) urmărește modul în care inflația are impact asupra prețurilor bunurilor de consum din sectorul de vânzare cu amănuntul și acest lucru este de obicei considerat ca etalon pentru măsurarea inflației și este utilizat pe scară largă pentru a face calcule în care inflația este luată în considerare.
Deoarece creșterea prețurilor afectează activitatea economică mai direct decât majoritatea celorlalți factori, guvernele publică cifre pentru rata anticipată a inflației și pentru următoarele luni și ani. Aceasta este adesea descrisă ca un interval de lipsă de exactitate, iar cifrele exacte pot fi obținute numai pentru anii trecuți. În ciuda faptului că sunt aproximări, aceste cifre anticipate dețin o mare relevanță atunci când fac estimări pentru economia în ansamblu.
Și pentru calcularea acestei rate, cifrele IPC sunt utile și ajută la furnizarea unei aproximări fiabile a ceea ce s-ar putea câștiga de fapt pe o investiție. Echipat cu înțelegerea ratelor dobânzii ajustate la inflație, puteți alege căi de investiții adecvate și puteți evita opțiunile în care rata inflației ar putea depăși rata nominală a dobânzii, ceea ce ar duce la RIR negativ, așa cum am discutat deja.
Acest lucru ar elimina efectiv puterea de cumpărare a sumei inițial investite și, prin comparație, ar fi mai bine să cheltuiți banii pe consumabile în loc să investiți dacă randamentele nu țin pasul cu rata anticipată a inflației.
Relevanță și utilizare
- Oferă o scurtă privire asupra acestei idei elegante a puterii de cumpărare la locul de muncă, luând în considerare impactul inflației asupra randamentelor oricărei investiții.
- Puterea de cumpărare și inflația sunt două concepte interconectate care se concentrează aici și joacă un rol cheie în determinarea direcției oricărei economii, precum și a stării finanțelor personale.
- Arată amploarea creșterii sau scăderii puterii de cumpărare. Creșterea prețurilor pe baza factorilor de piață duce la inflație și are ca rezultat o scădere proporțională a puterii de cumpărare a banilor, motiv pentru care orice sumă fixă nu cumpără o cantitate egală de bunuri în diferite momente de timp.
- Puterea de cumpărare este într-o stare constantă de flux, iar inflația este factorul decisiv aici, pentru a controla ce guverne creează politici în vederea stabilizării economiei și pentru a-și permite populației să merite banii.
Concluzie
Ajută la evaluarea și înțelegerea modului în care rata inflației are un impact direct asupra rentabilității investiției și devine, de asemenea, un factor de îndrumare pentru alegerea căii de investiții potrivite. Acesta este, de asemenea, primul pas pentru a înțelege modul în care forțele macroeconomice modelează alegerile și rezultatele banilor individuali, stabilind astfel o bază pentru a face alegeri mai informate de către indivizi și grupuri.