Prezentare generală a băncilor din Japonia
Băncile din Japonia funcționează similar cu instituțiile din întreaga lume care oferă servicii financiare regulate. Odată cu apariția tehnologiei, Japonia progresează rapid în fruntea serviciilor bancare online. Banca Japoniei (Banca Centrală) a fost înființată în 1882 pentru controlul aprovizionării interne cu bani și acționând ca „împrumutător de ultimă instanță” pentru băncile japoneze.
În prezent, sistemul financiar din Japonia trece printr-un regim de dobândă negativ prin care deponenții trebuie să plătească pentru economisirea banilor, iar creditorii sunt plătiți pentru împrumutarea banilor.
Structura băncilor din Japonia
Sistemul bancar din Japonia este bifurcat în:
- Băncile străine
- Bănci cu licență internă, care includ bănci regionale, bănci orașe și bănci fiduciare
Băncile tradiționale din Japonia au fost împărțite în segmente clar definite:
- Banci comerciale
- Băncile de credit pe termen lung
- Bănci fiduciare (activități bancare cu amănuntul)
- Credite și bancă de economii
În anii 1980, operațiunile nebancare (împrumuturi de consum, card de credit) au apărut și ele, iar astfel de organizații au început să ofere și funcții tradiționale ale băncilor (de exemplu, emiterea de împrumuturi). Ulterior, în 1990, cele mai mari 5 bănci din lume erau bănci japoneze în ceea ce privește activele totale. Astfel de bănci au deschis sucursale pe tot globul, au tranzacționat în activități FOREX și au înflorit poziția sistemului bancar japonez pe Harta Mondială.
Lista Top 10 bănci din Japonia
- Mitsubishi UFJ Financial Group
- Japan Post Bank
- Grupul financiar Mizuho
- Sumitomo Mitsui Financial Group
- Norinchukin Bank
- Resona Holdings
- Fukuoka Financial Group
- Chiba Bank
- Bank of Yokohama / Grupul financiar Concordia
- Hokuhoku Financial Group
Să explicăm fiecare dintre ele în detaliu -
# 1. Mitsubishi UFJ Financial Group
Una dintre principalele companii ale grupului Mitsubishi, această bancă este cel mai mare grup financiar din Japonia și a doua cea mai mare companie bancară din lume. Este a doua cea mai mare firmă din Japonia în ceea ce privește capitalizarea pieței, cu sediul în Chiyoda, Tokyo. Funcționează o varietate de afaceri, cum ar fi activitățile de retail retail, Corporate Banking și active Trust, cu prezența sa în aproximativ 50 de țări. Profitul net din exploatare pentru 1T17 a fost de 349,0 ¥ yeni.
# 2. Japan Post Bank
Înființată în 2006 și cu sediul în Tokyo, este în primul rând o instituție de economii. Aceasta a fost o parte a reorganizării Japan Post în deținerea de posturi din Japonia care permite conectarea fondurilor între oficiul poștal și unitatea bancară. Facilitățile de împrumut includ serviciile de descoperit de cont garantate prin obligațiuni guvernamentale japoneze și depozite pe termen. Este una dintre cele mai mari bănci de depozit din Japonia și oferă, de asemenea, servicii la nivel național de retragere a fondurilor cu carduri internaționale de debit și de credit.
Activele totale ale băncilor au fost de 714,4 miliarde de dolari, cu un venit total de 3 miliarde de dolari începând din 2016
# 3. Grupul financiar Mizuho
Aceasta este o companie bancară din sectorul public cu sediul în districtul Otemachi din Chiyoda din Tokyo. Înființat în 2003, acest grup oferă diverse servicii bancare în întreaga lume, cum ar fi:
- Activități bancare și de vânzare cu amănuntul
- Companie corporativă și instituțională
- Global Corporate Banking
- Servicii de gestionare a activelor
- Piețe și valori mobiliare
- Norinchukin Bank
- Resona Holdings
Banca are aproximativ 60.000 de angajați și a avut un Venit Net de 118,2 miliarde JPY pentru T1'17.
# 4. Sumitomo Mitsui Financial Group
Aceasta este o companie japoneză de holding bancar / servicii financiare înființată în 2002 cu sediul în Chiyoda, Tokyo. Deține active în valoare de 1,8 trilioane de dolari în întreaga lume, oferind servicii precum:
- Banca personală
- Corporate banking
- Banca / Managementul investițiilor
- Administrarea averii
- Carduri de credit
Pentru anul 2016, a raportat active totale de 1.656 miliarde dolari și un venit total de 8.749 milioane dolari. Are o serie de filiale care oferă servicii profesionale pentru produsele financiare respective.
# 5. Norinchukin Bank
A fost fondată în 1923 de guvernul japonez pentru susținerea perspectivelor agricole ale țării. A jucat un rol crucial în reconstrucția după cel de-al doilea război mondial, în special cu investiții în industria textilă. Este unul dintre cei mai mari investitori instituționali, cu un portofoliu de investiții mai mare de 400 de miliarde de dolari și active mai mari de 850 de miliarde de dolari și bine cunoscut ca cel mai mare fond de acoperire din Japonia cu sucursale situate în New York, Londra și Singapore.
Banca investește în obligațiuni, facilități de securitizare, acțiuni private, imobiliare, păduri și pescuit. Începând din 2016, activele totale ale băncii erau de 1.000 miliarde USD și un venit total de 19 milioane USD.
# 6. Resona Holdings
Este holdingul grupului Resona (al 5-lea cel mai mare grup bancar) cu sediul în Koto, Tokyo. Principalele entități operaționale ale grupului sunt:
- Resona Bank (Corporate & Retail Bank)
- Saitama Resona Bank
Accentul grupurilor este de a oferi servicii profesionale în următoarele segmente:
- Segment individual - Consultare privind împrumuturile personale, gestionarea activelor / restructurarea
- Segment corporativ - Împrumuturi pentru companii, administrarea activelor, imobiliare, pensii corporative, succesiune de afaceri și alte activități de sprijin pentru dezvoltarea unei afaceri.
- Segment de piață - Responsabil pentru achiziții și operațiuni de fonduri, FOREX, obligațiuni și facilități derivate
Pentru T1'17, Venitul net atribuibil acționarilor este de 37,2 miliarde de yeni și are aproximativ 70.000 de angajați.
# 7. Fukuoka Financial Group
Aceasta este o companie japoneză listată la Nikkei și înființată ca holding financiar cu deținerea Băncii Shinwa ca filială deținută integral. Cu sediul central în Fukouka (cel mai mare oraș Kyushu situat în sudul Japoniei). Serviciile principale ale grupului sunt în domeniul bancar, care constituie depozite, împrumuturi, servicii interne și valutare.
Alte servicii includ garanții, întreprinderi de sprijin pentru revitalizare, gestionarea împrumuturilor și afaceri de încasare. Pentru 2016, venitul total al băncii a fost de 2 miliarde de dolari.
# 8. Chiba Bank
Această bancă este a treia ca mărime dintre cele 64 de grupuri bancare regionale din Japonia în ceea ce privește activele totale. Are sediul central în Chiba (adiacent Tokyo) și are una dintre cele mai importante concentrări industriale din Japonia.
Strategia băncii este de a-și extinde rețeaua de sucursale în zone adiacente de-a lungul liniilor de cale ferată către Tokyo. Accentul se pune, de asemenea, pe dezvoltarea sudului Prefecturii Chiba ca zonă turistică și de stațiune. Este una dintre puținele instituții care dezvăluie NIM (marje de dobândă nete) cu privire la facilitățile lor de creditare.
# 9. Bank of Yokohama / Grupul financiar Concordia
Aceasta este cea mai mare bancă regională a Japoniei care operează în sud-vestul Tokyo. S-a format în mijlocul prăbușirii mai multor bănci existente în regiune pentru a netezi serviciile financiare din regiune. În 2015, Banca din Yokohoma a anunțat o fuziune cu Higashi-Nippon Bank pentru crearea grupului Concordia Financial. Acesta a fost ulterior listat la indicele bursier Nikkei 225.
# 10. Hokuhoku Financial Group
A fost înființată în 2003 cu sediul în Toyama. Următoarele segmente sunt operate în acest grup:
- Hokuriku Bank
- Hokkaido Bank
- Alții segmentează
Segmentele bancare oferă servicii financiare prin operațiuni bancare. Segmentul Alții se ocupă de leasing și de carduri de credit și filiale nebancare.
Hokuriku Bank și Hokkaido Bank au făcut parte din managementul integrării în 2004 pentru a forma Hokuhoku Financial Group Inc.