Finanțe vs leasing | Top 7 cele mai bune diferențe (cu infografice)

Diferența dintre finanțe și leasing

Diferența esențială între Finanțare și Leasing este că, în finanțe, clientul plătește prețul produsului plătind rate lunare și, dacă clientul eșuează, creditorul ia produsul, deoarece creditorul deține dreptul de garanție pentru acel produs până la plata întregului datoriile, în timp ce, în leasing, trebuie să plătiți lunar o chirie fixă ​​pentru utilizarea activului către proprietarul unui astfel de activ, iar activul este, în general, preluat de către proprietar după expirarea termenului de leasing.

Există opțiuni pentru achiziționarea articolelor de valoare ridicată, în funcție de lichiditatea financiară disponibilă.

  • Finanțarea este un proces prin care se vor cumpăra articole la prețuri relativ ridicate și se așteaptă să fie rambursate sub formă de plăți lunare. Este, de asemenea, cunoscut sub numele de „Angajarea finanțării achizițiilor”.
  • Leasingul este considerat un proces de împrumut prin care firma de leasing va cumpăra în numele clientului. Finanțării sau leasingului li se permite apoi să utilizeze produsul / marfa contra unei sume lunare de chirie pe un termen fix, astfel cum s-a convenit în contractul încheiat de părțile Finanțare și Leasing.

Exemplu

Putem lua în considerare un exemplu de finanțare vs. leasing pentru claritate.

Spuneți dacă o mașină costă 25.000 de dolari, atunci în cazul finanțării, trebuie să plătiți integral sau în rate egale. Cu toate acestea, în cazul unui contract de leasing, trebuie să plătiți numai valoarea estimată a mașinii până la momentul încheierii contractului de leasing.

Deci, dacă valoarea reziduală a vehiculului este de așteptat să fie de 60% în trei ani, atunci trebuie să achite doar restul de 40%, care în acest caz ar fi de 10.000 de dolari. Locatarul poate cumpăra activul după finalizarea perioadei de leasing și se fac calculele relevante pentru plata soldului.

Infografie Finanțe vs Leasing

Diferențe cheie

  • Finanțarea este un proces prin care se achiziționează articole / mărfuri la prețuri relativ ridicate și se așteaptă să le plătească prin plăți lunare. Mărfurile sunt, în general, Mașini, Calculatoare, Mașini și Case. Pe de altă parte, leasingul este un proces de împrumut în care firma de leasing cumpără în locul persoanei fizice, permițându-se să fie utilizată pentru un calendar fix, care este pentru câțiva ani. Marfa este disponibilă pentru a fi utilizată pentru cronologie până la expirarea contractului.
  • Plata achiziției prin închiriere constă din suma principală și dobânda efectivă pe durata contractului, în timp ce leasingul implică plăți de închiriere, care sunt calculate ca cost al utilizării activelor.
  • Plata lunară pentru finanțare este de obicei mai mare în comparație cu leasingul, deoarece, în finanțare, se plătește întregul cost al mărfii. Leasingul implică plata doar pentru partea care se obișnuiește.
  • Utilizatorul trebuie să cumpere activul odată ce are finanțele pregătite. În cazul leasingului, locatarul folosește activul pentru perioada de leasing și efectuează plăți de închiriere. Locatarul are opțiunea de a cumpăra activul la sfârșitul perioadei de leasing.
  • Finanțarea impune debitorilor să gajeze activele existente ca garanție primară / garanție, dar nu este necesară nicio garanție în cazul leasingului.
  • În cazul în care activul este achiziționat cu ajutorul împrumutului, utilizatorul poate solicita beneficii fiscale asupra dobânzii la plățile împrumutului și, de asemenea, amortizarea activului, în timp ce, în cazul finanțării prin leasing, utilizatorul poate solicita doar închirieri de leasing, care sunt uniforme pe perioada contractului de închiriere.
  • Finanțarea va restricționa utilizatorul să utilizeze numai marfa respectivă pe care Finanța sau Leasingul dorește să o achiziționeze. Leasingul va permite utilizatorului să încerce o nouă marfă / versiune odată cu expirarea contractului de leasing. Spuneți, dacă închirierea unei mașini a luat sfârșit, utilizatorul poate lua o mașină / o versiune nouă pe leasing.
  • Reparațiile și întreținerea sunt responsabilitatea angajatorului în cazul finanțării. Cu toate acestea, în cazul unui contract de leasing, este responsabilitatea locatarului în cazul leasingului financiar și a locatorului într-un contract de leasing operațional.

Tabel comparativ Finanțe vs. Leasing

Baza de comparațieFinanțareLeasing
SensSe poate împrumuta bani / se pot folosi acumularile interne.Altcineva achiziționează articole și îi permite clientului să le folosească.
ProprietateClientul este proprietarul.Dealerul / firma de leasing este proprietarul produsului / mărfii.
AvansO parte din sumă poate fi plătită pentru a reduce plățile lunare.Fără plăți în avans semnificative
Tipul cheltuielilorCheltuieli de investitieCheltuieli de funcționare
DuratăDurată mai scurtă în jur de 3-5 aniDurata mai lungă poate dura până la 10-15 ani sau mai mult.
DepreciereHirer pretinde amortizarea.Locatorul pretinde depreciere.
ExempleCasă, Teren, Mașină personalăCalculatoare, Produse tehnologice, Imobil comercial

Gânduri finale

Selectarea finanțării sau leasingului ca mod de plată depinde de capacitatea debitorului și de rezultatul final al mărfii pentru care se ia în considerare oricare dintre metode.

Acestea sunt aspectele care trebuie luate în considerare înainte de a ajunge la o decizie și ar trebui să ținem cont și de argumentele pro și contra. În ambele cazuri, nu există o regulă de deget mare pentru a fi adoptată o metodă specifică, iar ideea poate fi diferită de la un individ la altul.