Împrumuturi vs avansuri Top 7 cele mai bune diferențe (cu infografice)

Diferențele dintre împrumuturi și avansuri

Împrumuturile și avansurile au ambele aceeași proprietate de a strânge bani folosind unele instrumente financiare sau de datorie, în cazul în care împrumuturile sunt, în general, pe o perioadă lungă de timp și, de obicei, într-un scop specific, în timp ce atunci când o organizație strânge bani pentru a-și satisface nevoile pe termen scurt și foarte scurt, atunci poate pot fi denumite avansuri primite și aceleași pot fi utilizate în scopuri generale în companie.

Banii sunt o parte esențială a oricărei afaceri. Fără bani, ar fi foarte dificil să conduci orice afacere. Băncile și institutele financiare sunt cel mai bun mod de a strânge fonduri pentru orice afacere. Băncile au multe opțiuni pentru finanțarea afacerii sau proiectului nostru. Printre acestea, împrumuturile și avansurile sunt cele mai bune opțiuni pentru cerința fondului de afaceri, care sunt foarte populare în finanțarea afacerii.

Ce sunt împrumuturile?

Aceasta este cea mai bună și foarte populară facilitate financiară oferită de o bancă sau de alte institute financiare pentru a ajuta companiile în momentul necesității banilor. Finanțele sunt sângele oricărei afaceri. Deci, atunci când devine dificil să aranjați finanțarea de către proprietar, el poate folosi această opțiune pentru a aranja fonduri pentru afacerea lor. Această opțiune de finanțare este furnizată pe termen lung. Împrumuturile sunt un tip de datorie și au un program de rambursare pe o perioadă mai lungă de timp.

Ce sunt avansurile?

Avansul este un fel de facilitate de credit oferită de bănci sau institute financiare pentru acoperirea cerințelor zilnice de fond sau ca capital de rulment. Atunci când o afacere are nevoie de bani pentru a-și acoperi cheltuielile zilnice, cum ar fi salariul, salariile sau achiziționarea de materii prime, se poate gândi la acest tip de facilitate de credit de la bănci. Este o modalitate mai ieftină și convenabilă de a aranja finanțarea pe termen scurt, deoarece băncile percep dobânzi și taxe foarte mici.

Exemplu de împrumuturi și avansuri

Există o companie care caută fonduri externe pentru afacerea sa, deoarece a devenit atât de dificil pentru proprietarul afacerii să aranjeze fonduri din sursele sale personale. Proprietarul afacerii necesită fonduri în două scopuri,

  1. Ca capital de rulment (pentru cheltuieli zilnice precum salariul, salariile, materiile prime etc.) și
  2. Pentru cumpărarea de utilaje pentru afacerea sa.

Deci, proprietarul afacerii are în vedere aranjarea fondurilor de la bănci și alte institute financiare. Să presupunem că proprietarul afacerii se apropie de banca sa unde are contul curent al firmei.

Acum, banca sugerează două opțiuni de luat în considerare pentru fonduri, una se numește împrumut și cealaltă se numește avansuri, care are caracter de facilitate de credit.

  • Banca sugerează alegerea unei opțiuni de împrumut pentru cumpărarea de utilaje, deoarece necesită o sumă imensă pentru achiziționarea de utilaje, iar proprietarul afacerii va plăti pe o perioadă mai lungă. Banca va percepe dobânzi pentru aceasta, iar alte cheltuieli vor fi incluse în programul de rambursare. Această opțiune este considerată bună atunci când orice afacere are nevoie de o sumă uriașă pentru afacerea sa și această sumă nu poate fi rambursată într-o perioadă mai scurtă, adică 6-12 luni, iar împrumuturile ar fi plătite în rate lunare egale. Opțiunea de pre-închidere este disponibilă și în cazul în care proprietarul dorește să închidă împrumutul înainte de a deține împrumutul.
  • Dar pentru cheltuielile zilnice, banca sugerează alegerea opțiunii de credit în avans, care este facilitatea de credit acordată de bancă întreprinderilor în care o companie trebuie să ramburseze suma restantă pe o perioadă mai scurtă. Deci facilitatea de credit în avans este pentru o durată mai scurtă, adică 1-2 luni. Acesta este un proces ciclic, odată ce rambursați suma utilizată ca avans, puteți utiliza aceeași sumă pentru alte cerințe.
  • Un împrumut va fi sancționat și trebuie rambursat integral. Atunci când cineva are nevoie de un alt împrumut în același scop, trebuie să ramburseze întreaga sumă cu dobânzi într-o perioadă prestabilită.
  • Dar, pe de altă parte, banii luați ca avans trebuie să fie eliminați într-o singură tranzacție, cu niște mici cheltuieli bancare.

Împrumuturi vs. Infografii avansate

Să vedem diferențele de top dintre împrumuturi și avans.

Diferențe cheie

  1. Practic, atunci când întreprinderile necesită o cerință uriașă de bani pentru extinderea afacerii, cum ar fi mașini, instalații, clădiri sau orice fel de investiții care necesită bani uriași, împrumutul este cea mai bună opțiune, deoarece nu este necesar să restituie suma împrumutului într-un termen mai scurt perioada de timp. Dar atunci când afacerea caută să strângă fonduri pentru acoperirea cheltuielilor pentru o perioadă mai scurtă, cum ar fi salariul, salariile, achiziționarea de materii prime sau alte cheltuieli de birou, opțiunea avansată ar putea fi considerată ca odată ce afacerea primește bani din vânzări, debitori sau de la orice alte surse, avansurile pot fi eliminate.
  2. Împrumuturile pot fi acordate ca împrumut personal, împrumut la domiciliu, împrumut ipotecar pentru întreprinderi sau persoane fizice, dar avansurile sunt special concepute pentru întreprinderi într-un anumit scop. Avansul poate fi emis și împotriva debitorilor sau vânzărilor viitoare.
  3. Împrumuturile sunt practic sancționate pentru o perioadă mai lungă de timp. De cele mai multe ori, durata rambursării va fi mai mare de 5 ani. Dar avansurile trebuie eliminate în termen de 1-2 luni.
  4. Împrumuturile includ o parte a dobânzii cu rambursare. Practic, dobânda este calculată anual, deci dacă luăm o perioadă lungă de timp pentru rambursarea împrumutului, trebuie să plătim mai multe dobânzi pentru aceasta. Avansul este un fel de facilitate de credit, o putem compara cu un card de credit pentru o mai bună înțelegere. În cardul de credit, putem cheltui bani și rambursarea se va face lunar, la fel, avansurile includ și o anumită durată de compensare, altfel, alte rambursări ar fi incluse în rambursare.
  5. Împrumutul este acordat o dată pentru un scop specificat și trebuie rambursat integral înainte de a obține al doilea împrumut în același scop și pe aceeași garanție. Dar avansurile sunt sancționate ca limită, iar suma poate fi utilizată în limita respectivă, iar rambursarea și preluarea sumei ar fi permise în limita respectivă.
  6. Există atât de multe formalități legale în procesul de obținere a unui împrumut. Întrucât transportă o sumă imensă de bani, băncile vor verifica scopul împrumutului și capacitatea de rambursare a firmelor de afaceri, conform capacității de rambursare și a înregistrărilor de rambursare anterioare, banca va sancționa împrumuturile către companii. Trebuie să furnizăm diverse documente financiare sau nefinanciare băncii pentru a le convinge despre scopul și capacitatea de rambursare a firmelor. Dar, în procesul de avans, necesită mai puține documente și formalități legale.
  7. Împrumuturile pot fi garantate sau negarantate. Dar, de cele mai multe ori, trebuie să punem garanția ca garanție pentru un împrumut dacă suma împrumutului este imensă și durata de rambursare este, de asemenea, ridicată. Dar pentru avansuri, trebuie să punem garanția ca garanție, precum și o garanție personală a directorilor. Băncile consideră, de asemenea, creanțele, acțiunile etc. ca garanție de garanție.

Tabel comparativ împrumuturi vs avansuri

Baza de comparațieÎmprumuturiÎnaintări
SensEste un fel de facilitate de finanțare oferită de bănci organizațiilor de afaceri sau persoanelor fizice pentru o anumită perioadă de timp, care suportă partea interesantă și alte taxe.Este o facilitate de credit acordată de bănci organizațiilor de afaceri în care întreprinderile au nevoie de bani pentru o perioadă scurtă de timp.
NaturăÎn natură este datorie. Spre deosebire de alte datorii, aceasta trebuie rambursată în rate egale, care implică o parte a dobânzii la rambursare.În natură, este o facilitate de credit. Trebuie rambursat într-o singură tranzacție într-o anumită perioadă de timp.
Durata rambursăriiTermen lungPodul către nevoile pe termen scurt. Maxim pentru un an.
Securitatea ca garanțieDa, garantat împotriva securității colaterale. Uneori poate fi și neasigurat.Da, securitatea primară și garanția personală a directorilor.
Formalitatea juridicăExistă diverse formalități legale, deoarece suma este imensă în cadrul acestei facilități.În comparație, mai puține formalități juridice și documentație.
Valoare monetarăPoate ridica o sumă imensă ca datorie.Oferă mai puțină sumă de bani, de obicei, cele 2-3 luni de fond de rulment ar putea fi strânse.
InteresBăncile percep o parte a dobânzii pentru aceasta.De cele mai multe ori, partea interesantă nu este disponibilă, dar trebuie să plătim taxe bancare pentru aceasta, dar acest lucru ar fi minim în comparație.