Băncile din sectorul privat vs Băncile din sectorul public
Băncile din sectorul privat și băncile din sectorul public se diferențiază în principal pe baza persoanelor care dețin majoritatea acțiunilor sale, în cazul în care băncile din sectorul privat majoritatea acțiunilor sunt deținute de persoane fizice și corporații, în timp ce în cazul băncile din sectorul public, majoritatea acțiunilor sunt deținute de guvern.
Industria bancară a crescut cu pași mari în ultimii ani și oferă unele dintre cele mai bune oportunități de creștere ca profesionist. Cu toate acestea, experiența de lucru cu o bancă din sectorul public ar putea fi total diferită de o bancă din sectorul privat în ceea ce privește orele de lucru, nivelul de concurență și curba de învățare profesională.
Siguranța și compensarea locurilor de muncă pot fi, de asemenea, la o mare diferență și cel mai bine ar fi să explorați aceste aspecte înainte de a face alegerea ideală a organizației bancare pentru a construi o carieră de succes. Înainte de a discuta mai departe, ar fi important să luăm în considerare ceea ce face băncile publice și private atât de diferite între ele.
Vă rugăm să rețineți că acest articol este scris din punctul de vedere al băncii indiene.
Diferențe conceptuale
Bănci private:
Băncile din sectorul privat sunt de obicei cunoscute pentru perspectivele extrem de competitive și superioritatea tehnologică. Drept urmare, carierele în sectorul bancar din sectorul privat tind, de asemenea, să fie mai competitive, în cazul în care profesioniștii sunt obligați să îndeplinească ținte rigide și să performeze peste nivel pentru a asigura o bună creștere a carierei.
O componentă a riscului-recompensă este, de asemenea, mai mare, iar remunerația ar putea fi mai bună, dar securitatea locului de muncă ar putea să nu fie la egalitate cu băncile publice.
Bănci din sectorul public:
Băncile din sectorul public sunt cunoscute pentru o structură organizatorică mai bună și o penetrare mai mare în baza de clienți. Mediul de lucru este, de asemenea, relativ mai puțin competitiv în comparație cu băncile private, iar profesioniștii adesea nu trebuie să se concentreze pe îndeplinirea obiectivelor și pe cel mai bun performant dintr-o echipă.
Există, de obicei, un stres mai mare în furnizarea de instruire necesară personalului lor pentru a le ajuta să-și actualizeze cunoștințele și abilitățile pentru a fi un performer mai bun pe termen lung. Securitatea locurilor de muncă este mult mai mare în comparație cu băncile din sectorul privat și, pentru unii, aceasta ar putea fi principala atracție pentru construirea unei cariere pe termen lung.
Infografii privind sectorul public vs băncile din sectorul privat
Diferențe cheie
- În banca sectorului public, guvernul are o miză majoră, iar controlul de gestiune revine, de asemenea, guvernului, în timp ce în băncile din sectorul public, acțiunea majoritară aparține individului sau entității private, prin urmare, controlul de gestionare se află în mâinile private.
- Băncile din sectorul public sunt guvernate în conformitate cu actele adoptate de Parlamentul Indiei, cum ar fi Legea privind băncile de stat din India (băncile subsidiare), 1959 și Legea de naționalizare a băncilor (1970, 1980), în timp ce băncile din sectorul privat sunt înregistrate în baza legii societăților și sunt reglementate de lege conform Legii societăților comerciale.
- Întrucât Guvernul Indiei deține o participație majoritară la băncile din sectorul public, așa că toate PSB-urile intră sub incidența Comisiei de vigilență centrală și a Legii RTI 2005, pe de altă parte, banca din sectorul privat nu se află sub incidența actelor menționate mai sus.
- Numirea directorului și a președintelui neexecutiv în băncile din sectorul public se face la recomandarea Biroului consiliului de administrație al băncii, pe de altă parte, în băncile din sectorul privat, numirea se va face conform orientărilor furnizate de RBI.
Educație și abilități
Bănci private:
De obicei, o diplomă în economie, afaceri sau finanțe ar face bine în ceea ce privește construirea unei baze solide pentru o carieră bancară. Majoritatea băncilor private ar necesita absolvirea într-unul din aceste domenii, împreună cu un MBA de la una dintre instituțiile de renume. Ei preferă să angajeze talente proaspete prin recrutări în campus, recomandări și accesorii prin consultanți în loc să se bazeze pe reclame în ziare în acest scop.
Cu toate acestea, în funcție de numărul de posturi vacante disponibile, acestea ar putea fi promovate. Aceștia nu trebuie să respecte politicile de rezervare în ceea ce privește alocarea unui număr stabilit de posturi pentru anumite secțiuni prestociate ale societății. Băncile private caută tineri competitivi, cărora le place să lucreze sub presiune și cred în a da tot ce este mai bun.
Bănci din sectorul public:
Selecția candidaților se bazează pe compensarea anumitor teste comune de intrare efectuate de băncile PSU. Un absolvent de orice disciplină poate aplica pentru un loc de muncă bancar guvernamental. Candidații ar trebui să aibă o bună cunoaștere a finanțelor, contabilității, practicilor bancare și abilități excelente de comunicare ca bancher public.
Cu toate acestea, cerințele sunt puțin mai puțin competitive în comparație cu băncile private, dar trebuie eliminat testul. În calitate de instituții financiare deținute de guvern, acestea trebuie să respecte anumite politici și reglementări stabilite de stat în timpul recrutării. De obicei, trebuie să facă publicitate oricăror posturi vacante în ziarele naționale și să respecte politicile de rezervare pentru a decide câte posturi ar fi puse deoparte pentru persoanele care aparțin anumitor secțiuni defavorizate ale societății.
Perspectiva ocupării forței de muncă
Bănci private:
Băncile din sectorul privat au crescut din ce în ce mai mult, oferind servicii de ultimă generație către o bază largă de clienți, făcând în același timp cea mai bună utilizare a tehnologiei disponibile. Băncile private se angajează într-un spațiu de piață extrem de competitiv și adoptă de obicei strategii agresive de implicare a clienților, bazându-se pe forța lor de a furniza servicii de calitate în cel mai scurt timp posibil.
Acest lucru a contribuit la crearea unei reputații pentru eficiența lor și un utilizator mediu preferă să facă afaceri cu ei pentru tipul de avantaje oferite. În ultimii câțiva ani, a existat o cerere în continuă creștere pentru profesioniștii bancari competitivi în băncile private și cu un tip adecvat de studii academice și un tip adecvat de competențe, nu ar trebui să fie dificil să reușim.
Bănci din sectorul public:
Pe măsură ce guvernul continuă să extindă domeniul de aplicare și acoperirea băncilor publice în cele mai îndepărtate părți ale țării, cererea pentru profesioniștii bancari continuă să crească, de asemenea. Cu toate acestea, având în vedere tipul de beneficii suplimentare și securitatea locului de muncă oferite, un număr mult mai mare de persoane solicită un număr relativ limitat de posturi care intensifică concurența.
De exemplu, s-au primit aproape 40 de lakh-uri pentru aproximativ 80.000 de locuri de muncă în băncile guvernamentale în 2013. În ciuda tuturor avantajelor pretinse ale unei cariere în băncile publice, eliminarea obstacolului examenului se poate dovedi a fi o piuliță greu de spart.
Banca din sectorul privat și public - Salariu și beneficii
Bănci private:
Tipul de remunerație oferit depinde în primul rând de meritul unei persoane mai mult decât orice altceva. Candidații cu o experiență academică excelentă și o perspectivă competitivă pot obține un pachet salarial mai mare cu unele dintre cele mai bune bănci private de astăzi. Avantajele și stimulentele nu reprezintă o problemă pentru cei care pot oferi niveluri mai ridicate de performanță și pot fi, de asemenea, promovate într-un interval de timp comparativ scurt pe baza meritelor lor.
În general, o atmosferă de lucru competitivă poate oferi motivația atât de necesară pentru a obține performanțe mai bune, iar indivizii se pot bucura de o creștere rapidă a carierei. Cu toate acestea, programul de lucru ar putea fi mai lung în comparație cu băncile din sectorul public, iar securitatea locurilor de muncă poate fi, de asemenea, o problemă, în special pentru profesioniștii cu trepte mai mici sau mijlocii. Cu toate acestea, chiar și profesioniștii de nivel superior pot să nu fie complet în siguranță în acest sens.
Salarii medii:
- Manager sucursală: 732.503 INR
- Manager credit: 599.978 INR
- Manager de relații: 477.734
- Manager operațiuni: 475.490
- Bancher personal: 294.791
- Ofițer de servicii clienți: 260.000
Link mediu de referință pentru informațiile salariale: Payscale
Bănci din sectorul public:
Pentru profesioniștii de la nivel de bază, băncile din sectorul public ar putea să nu ofere o experiență de lucru atât de interesantă cât ar putea fi posibilă cu omologii lor proprietari privați. Baremele salariale sunt fixe pentru fiecare poziție, iar majorările salariale nu sunt la fel de frecvente în comparație cu băncile private, care ar putea să nu fie un stimulent suficient de bun pentru cei mai performanți. Promoțiile se bazează de obicei pe anii de experiență profesională în loc de merit, deși promoțiile în afara turnului se pot întâmpla și ocazional.
Cu toate acestea, orele de lucru sunt printre cele mai bune și există mai puțină concurență sau ținte de atins, ceea ce oferă suficient timp pentru a crește ca profesionist în propriul ritm. Securitatea locurilor de muncă este unul dintre cele mai importante avantaje pentru băncile din sectorul public, deoarece rareori cineva este disponibilizat, cu excepția unor motive disciplinare.
Structura salarială:
- IBPS PO / SBI PO: Plata de bază pentru PO este aceeași, indiferent de orașul de numire. Este de INR 23700 wef de la 1 iunie 2015. Există o serie de alocații suplimentare care fac CTC anual brut în jurul valorii de INR 5.50.000 pe an în partea inferioară și INR 9.50.000 Lakh pe an în partea superioară.
- Grefier IBPS / Grefier SBI: Plata de bază : Plata de bază pentru grefier este aceeași, indiferent de orașul de numire. Este de INR 11765 wef de la 1 iunie 2015. Aceasta exclude indemnizațiile suplimentare care fac CTCT brut mult mai mare.
Legătură de referință pentru structura salariului: Mockbank
Tabel comparativ
| Criterii | Sens | Banca Sectorului Public | Banca Sectorului Privat | |||
| Starea controlului | Autoritatea de control | Aceste bănci sunt sub controlul Guvernului | Aceste bănci sunt sub controlul unei persoane private. | |||
| Structura | Model de acționariat | Băncile din sectorul public sunt băncile a căror participație de peste 50% revine guvernului central sau al statului. | Băncile din sectorul privat sunt băncile a căror majoritate a acțiunii este deținută de corporații private sau persoane fizice. | |||
| Înregistrare | Legea aplicabilă sau legea | Băncile din sectorul public se formează prin adoptarea actelor în parlament. Pentru e, g: Legea privind băncile de stat din India (bănci subsidiare), 1959 și Legea privind naționalizarea băncii (1970, 1980) | Băncile din sectorul privat sunt înregistrate conform Legii companiilor indiene | |||
| Controlul de reglementare | Organismul de reglementare | Reserve Bank of India Act, 1934 (RBI Act) conferă puterii Reserve Bank of India (RBI) să emită reguli, reglementări, instrucțiuni și orientări | Reserve Bank of India (RBI) emite reguli, reglementări, instrucțiuni și linii directoare | |||
| ISD | Investițiile străine directe | 20% din investițiile străine sunt permise în Banca Sectorului Public | Băncile private au un plafon mai mare de ISD la 74%, cu condiția să nu existe schimbări de control și gestionare. Reglementările RBI nu permit unei singure organizații sau persoane fizice să investească pentru mai mult de 10% din acțiunile unei bănci. | |||
| Management | Selectia managementului | Biroul Consiliului de administrație al băncii (BBB) oferă recomandări pentru numirea directorilor cu normă întreagă, precum și a președintelui neexecutiv al OPS. | Băncile private au propriul proces de selecție ca orice altă entitate privată, dar trebuie să îndeplinească orientările RBI. | |||
| Ușurința bancară | tehnologie nouă și produse inovatoare | Băncile publice adoptă lent tehnologiile noi și continuă să continue procesele vechi | Băncile private așteaptă întotdeauna cu nerăbdare utilizarea tehnologiei inovatoare care le poate accelera procesele și crește fiabilitatea. | |||
| Servicii clienți | Reclamațiile consumatorilor sau repararea interogărilor | angajații băncii din sectorul public nu sunt suficient de îndemnați să rezolve cererile clienților sau să trateze reclamațiile clienților. | angajații băncii din sectorul privat sunt mai agili și proactivi în ceea ce privește satisfacerea cererilor clienților. | |||
| Accesibilitate | Număr de sucursale | Băncile din sectorul public au o rețea de sucursale mai largă și orașe de nivel 2 mai ridicate și acoperire rurală. | În ciuda activităților bancare bazate pe tehnologie Băncile private sunt în principal servicii de catering către orașele de nivel 1 și câteva orașe de nivel 2 și au acces limitat pentru populația rurală. | |||
| Servicii | Facilități oferite de bănci consumatorilor lor | Serviciile și produsele bancare sunt frecvente atât în băncile din sectorul public, cât și în cel privat. Dar băncile din sectorul public sunt cu mult înainte în furnizarea de servicii către sectorul marginalizat al societății. | Sectorul privat oferă, de asemenea, servicii similare, cum ar fi în băncile din sectorul public, dar singura diferență este că se concentrează pe o satisfacție mai mare a consumatorilor și pe servicii la o primă ridicată, accesul lor rural fiind mult mai mic în comparație cu băncile din sectorul privat. | |||
| Împrumutarea împrumutului | Viteza de plată a împrumutului | De obicei, acordarea împrumutului în banca din sectorul public implică o mulțime de documente și necesită mai mult timp în comparație cu sectorul privat. În sectorul public, angajații băncilor sunt conduși de procese vechi, reducând astfel timpul de livrare | În sectorul public, împrumutul băncii este atașat performanței angajaților și, de asemenea, este condus de procese inovatoare și bazate pe tehnologie care reduc timpul de livrare. | |||
| Bază de clienți | Numărul de clienți cărora le oferă serviciile | Banca din sectorul public are o bază mare de consumatori din cauza acoperirii geografice ridicate și oamenii găsesc, de asemenea, guvern. bănci mai de încredere decât cele private. | Au o bază de consumatori mai mică, iar băncile private au nevoie de mai mult timp pentru a câștiga încredere din partea oamenilor. | |||
| Starea de promovare a angajaților | Procesul de promovare a angajaților băncii | În băncile din sectorul public, angajații sunt promovați pe baza vechimii lor, performanța nu este criteriul major pentru promovare. | În cadrul sectorului privat, promovarea se face pe baza meritelor. Numai angajații performanți vor crește. |
Pro și contra de carieră
Bănci private:
Pro:
- Mediu de lucru competitiv: oferă o atmosferă de lucru extrem de competitivă și interesantă pentru a crește ca profesionist. Profesioniștii sunt încurajați să preia sarcini provocatoare, iar persoanele întreprinzătoare sunt recompensate în consecință.
- Stimulente bazate pe performanță: băncile private oferă, de obicei, o serie de stimulente legate de performanță, atât sub formă monetară, cât și non-monetară. Acest lucru promovează un spirit de competitivitate la angajați și ajută la sporirea moralului lor în continuare.
- Recunoaștere instantanee a muncii: Unele dintre cele mai bune bănci private se concentrează pe recunoașterea meritelor față de experiență, iar performanții de top primesc, de obicei, recunoaștere instantanee pentru munca lor. Cel mai bun lucru este că recunoașterea și recompensele merg mână în mână.
- Experiență practică de învățare: se pune un stres mai mare pe dobândirea abilităților și cunoștințelor necesare la locul de muncă, în loc să se bazeze doar pe programe de formare. Deși cei care performează bine ar putea fi selectați pentru programe de formare prestigioase la unele dintre cele mai bune institute.
- Perspective orientate spre tehnologie: persoanele cu un interes deosebit pentru tehnologie sunt printre alegerile preferate pentru instituțiile bancare private premium ale zilei. Aceasta vizează consolidarea resurselor lor pentru continuarea expansiunii digitale a serviciilor bancare.
- Creștere rapidă a carierei: Profesioniștii pot crește într-un ritm rapid și pot dobândi poziții mai înalte împreună cu emolumente mai mari în primii câțiva ani. Acest lucru îi determină chiar și pe performanții medii să se descurce bine și să se mențină în căutarea următoarei promoții.
- Beneficii suplimentare: Angajaților li se oferă, de asemenea, beneficii speciale, inclusiv o rată mai mare a dobânzii la depozitele fixe și concediile plătite, printre altele.
Contra:
- Program de lucru mai lung: Programul de lucru este de obicei mai lung, iar stresul este atingerea obiectivelor în loc să părăsească biroul la timp. Aceasta este una dintre reducerile din aproape orice loc de muncă competitiv și, pe termen lung, poate afecta sănătatea și viața personală a unei persoane.
- Securitate mai redusă a locurilor de muncă: acesta este unul dintre cele mai mari dezavantaje ale băncilor private, care, în ciuda faptului că ocupă cele mai bune poziții, nu există nicio asigurare că nu i se poate cere să plece dacă situația o cere. Unele dintre posibilele motive ar putea include industria bancară sau instituția bancară în cauză care trece printr-o fază proastă. Exact acest lucru s-a întâmplat în urma crizei din 2008, când miilor de angajați ai băncii private li s-a arătat ușa.
- Performanții medii ar putea suferi: Majoritatea rolurilor de serviciu sunt decupate pentru cei care primesc jocuri, unde există puțin loc pentru cursanții lenti sau pentru performanții medii. Deși nu toată lumea poate fi un performer de top, cei care nu se comportă foarte bine sau nu se simt confortabil în roluri provocatoare s-ar putea să nu poată beneficia mult.
Bănci din sectorul public:
Pro:
- Atmosferă de lucru mai puțin competitivă: În general, mediul de lucru este confortabil și, de obicei, nu se grăbește să îndeplinească anumite ținte predefinite. Profesioniștii au suficient timp să se pregătească pentru rol și să învețe lucrurile în ritmul lor.
- Programe regulate de instruire: Există o mulțime de stres asupra desfășurării programelor de instruire la intervale regulate pentru a ajuta angajații să își actualizeze abilitățile financiare, de oameni și tehnice și să poată performa mai bine.
- O mai mare securitate a locului de muncă: există doar un risc mic de încetare bruscă așteptând după colț, chiar dacă performanța unei persoane nu este la înălțime. Este posibil să nu pară cel mai bun stimulent în ceea ce privește încurajarea angajaților să facă mai bine, dar cu siguranță atrage o mulțime de talente în căutarea unor roluri de muncă sigure. Într-un eveniment similar cu topirea din 2008, există puține șanse de a fi trimis acasă din cauza condițiilor pieței, spre deosebire de băncile private.
- Ore mai bune de lucru: orele de lucru sunt predefinite și nu se grăbește să atingă obiectivele, nu există un sentiment preponderent de concurență și nici ore suplimentare de lucru. Oferă suficient timp pentru a petrece cu familia și prietenii.
- Beneficii suplimentare atractive: În conformitate cu desemnarea profesională, anumite beneficii suplimentare sunt definite de băncile din sectorul public. Acestea includ acasă și o mașină pentru profesioniști de rang superior, împreună cu unele beneficii comune pentru majoritatea rolurilor. Acestea includ o rată mai mică a dobânzii la împrumuturi, o rată mai mare a dobânzii la depozitele fixe și pachete de pensii, printre altele. Cu toate acestea, aceste beneficii pot varia în funcție de rolul profesional și de instituția cu care lucrați.
Contra:
- Mai puține recompense pentru persoanele competitive: o carieră cu băncile din sectorul public ar putea fi o experiență relativ mai puțin interesantă pentru persoanele competitive care doresc să obțină mai multe într-un interval scurt de timp. Ar fi comparativ mai puține recompense pentru performanța bună și acest lucru ar putea să nu funcționeze bine pentru indivizii mai ambițioși.
- Progres lent în carieră: creșterea în carieră ar fi destul de letargică cu majoritatea promoțiilor și creșterea plăților pe baza experienței în loc de merit. Spre deosebire de băncile private, ar fi nevoie de vechime pentru progresul dorit în carieră, care poate fi un pic cam amortizator, deși există și alte beneficii care ar putea compensa acest lucru într-o oarecare măsură.
- Motivație mai mică pentru a obține performanțe mai bune: cu puțină concurență și mai puține recompense bazate pe performanță, există puține motivații pentru artiștii performanți obișnuiți să facă mai bine și să-și demonstreze calitatea.
- Bilanțul dintre viața profesională și cea privată : băncile private sunt relativ mai slabe în acest sens, cu ore mai lungi și intense de lucru, care tinde să afecteze echilibrul dintre muncă și viața personală. De obicei, mai rămâne puțin timp pentru recreere sau relaxare și devine dificil să petreci timp de calitate cu prietenii și familia.
Angajații băncii PSU au ore de lucru comparativ mult mai bune, care lasă mult timp să fie petrecut cu familia, pentru recreere sau alte activități. Concurența mai redusă la locul de muncă îi ajută, de asemenea, să se bucure de o existență mai echilibrată în comparație cu angajații băncii private.
Concluzie
A alege o carieră nu este o simplă decizie, deoarece există o serie de factori complexi care trebuie luați în considerare și echilibrați unul față de celălalt. Cu toate acestea, abordarea ar trebui, de preferință, să fie simplă și să se bazeze pe setul de competențe, interese și capacități ale individului mai mult decât orice altceva. De obicei, indivizii sunt conduși de mentalitatea turmei să intre într-o carieră pe care ar putea să o regrete mai târziu.
Banca poate fi o carieră impozantă pentru orice persoană, deoarece necesită prezența minții, bune abilități comunicative și interes pentru finanțe și contabilitate. În funcție de rol, seturile de competențe ar putea varia, dar așa cum am discutat deja, cei care cred în recunoașterea instantanee și recompensele bazate pe performanță ar trebui să opteze pentru o carieră în sectorul bancar privat.
Cu toate acestea, pentru securitatea locului de muncă pe termen lung și orele de lucru mai bune, băncile din sectorul public ar putea fi o alegere mai bună. Cei interesați de serviciile bancare asistate de tehnologie ar beneficia de oricare dintre aceste opțiuni, întrucât serviciile bancare online continuă să crească la o rată exponențială atât pentru sectorul privat, cât și pentru băncile din sectorul public.
La sfârșitul zilei, ar fi important să cântăriți cu atenție argumentele pro și contra și apoi să încercați să le aliniați la o perspectivă individuală asupra vieții profesionale pentru a lua decizia corectă.