Raportul rezervei de numerar (Formula, exemplu) | Calculați CRR

Care este raportul rezervelor de numerar (CRR)?

Ponderea totală a depozitelor băncii, care este obligată să se mențină la banca centrală a țării respective, este cunoscută sub numele de rezerva de numerar și este utilizată ca mijloc de control al lichidității în sistemul financiar bancar.

În cuvinte simple, Cash Reserve Ratio (CRR) este un anumit procent din totalul depozitelor băncii care trebuie păstrate în contul curent la banca centrală a țării, ceea ce ar însemna că banca nu va avea acces la suma respectivă de bani pentru orice activitate comercială sau activitate economică.

Formulă

Cerința de rezervă este denumită suma rezervei, iar formula pentru exprimarea aceluiași lucru este:

Raportul rezervării numerarului = Cerința rezervării * Depozite bancare

În cazul în care depozitele bancare vor include în general următoarele:

Obligațiile nete ale cererii și timpului, care nu este altceva decât o însumare a conturilor de economii, a conturilor curente și a depozitelor fixe, care sunt deținute de bancă.

Ecuația pentru calcularea raportului rezervei de numerar este destul de simplă prin natura sa.

Prima parte este necesarul de rezervă, care este determinat de banca centrală a țării după luarea în considerare a tuturor factorilor macro care apar în țară, care este rata inflației, rata cheltuielilor, cererea și oferta de bunuri, deficitul comercial etc. .
A doua parte a formulei este cererea netă și depozitele la termen, care sunt împrumutate de bancă sub formă de depozite, iar băncii centrale îi place să păstreze o anumită cantitate de rezervă în afară de toate băncile pentru a supraviețui în timpul crizei financiare.

Exemple

Puteți descărca acest șablon Excel pentru raportul rezervelor de numerar aici - Șablon Excel pentru raportul rezervelor de numerar

Exemplul nr. 1

ABC bank ltd se înregistrează pentru prima dată ca bancă la banca centrală. Dorește să își determine necesarul de rezerve de numerar și și-a calculat datoriile nete ale cererii și timpului la 1 miliard de dolari. Vi se cere să calculați toate Ratele de rezervă în numerar, având în vedere că cerința de rezervă este de 5%.

Soluţie:

Banca centrală a stabilit o cerință de rezervă de 5%. Depozitele nete ale băncii sunt de 1 miliard de dolari.

Deci, calculul ecuației raportului rezervei de numerar se poate face după cum urmează-

Raportul rezervelor = Cerința rezervării * Depozite bancare
= 5% * 1.000.000.000

Raportul de rezervă va fi

Raportul de rezervă = 50.000.000.

Prin urmare, banca ABC trebuie să păstreze 50 de milioane de dolari în contul curent la o bancă centrală.

Exemplul nr. 2

Mai jos este extrasul de la RBL bank ltd pentru doi exerciții financiare. Toate cifrele de mai jos sunt în crore. Să presupunem că datoriile nete ale cererii și al timpului reprezintă 45% din totalul împrumuturilor, iar banca centrală necesită un raport de rezervă de 4%.

Vi se cere să calculați raportul rezervelor de numerar pentru ambii ani.

Soluţie:

Banca Centrală a stabilit necesarul de rezervă ca 4%. Iar depozitele nete ale băncii reprezintă 45% din totalul împrumuturilor.

Depozite bancare pentru martie 2017 = 42.567,85 * 45% = 19.155,33
Depozite bancare pentru martie 2018 = 53.163,70 * 45% = 23.923,67

Deci, calculul raportului rezervei de numerar din martie 2017 se poate face după cum urmează-

Raportul rezervelor = Cerința rezervării * Depozite bancare
= 4% * 19.155,53

Raportul de rezervă din martie 2017

Raportul de rezervă = 766,22

Acum, calculul raportului rezervei de numerar din martie 2018 se poate face după cum urmează-

Raportul rezervelor = Cerința rezervării * Depozite bancare
= 4% * 23.923,67

Raportul de rezervă din martie 2018

Raportul de rezervă = 956,95

Exemplul nr. 3

Mai jos este extrasul de la Federal Bank Ltd pentru doi exerciții financiare. Toate cifrele de mai jos sunt în crore. Să presupunem că datoriile nete ale cererii și ale timpului reprezintă 85% și 90% din totalul împrumuturilor, iar banca centrală necesită un raport de rezervă de 5% și 5,5% pentru anul 2017 și respectiv 2018.

Vi se cere să calculați cerința raportului rezervelor de numerar pentru ambii ani.

Soluţie:

Banca centrală solicită ca un raport de rezervă să fie de 5% pentru 2017 și 5,5% pentru 2018. Iar depozitul net al băncii este de 85% și, respectiv, 90% pentru 2017 și, respectiv, 2018 din totalul împrumuturilor.

Depozite bancare pentru mar 2017 = 103561,88 * 85% = 88,027,60
Depozite bancare pentru martie 2018 = 123525,99 * 90% = 138533,14

Deci, calculul raportului rezervei de numerar din martie 2017 se poate face după cum urmează-

Raportul rezervelor = Cerința rezervării * Depozite bancare
= 5% * 88.027,60

Raportul de rezervă din martie 2017

Raportul de rezervă = 4.401,38 crore

Deci, calculul formulei ratei rezervei de numerar din martie 2018 se poate face după cum urmează-

Raportul rezervelor = Cerința rezervării * Depozite bancare
= 5,5% * 111.173,39

Raportul de rezervă din martie 2018

Raportul de rezervă = 6.114,54 crore

Relevanță și utilizări

Atunci când băncile obțin depozite de la public, obiectivul cheie al băncii este să împrumute și, la rândul său, să câștige un spread. Băncilor le-ar putea plăcea să își maximizeze împrumuturile pentru a-și maximiza profitul și pentru a-și menține numerarul inactiv în bilanț la minimum. Dacă majoritatea fondurilor sunt împrumutate și în caz de urgență sau spun că există o grabă bruscă de a retrage fonduri, atunci băncile se vor lupta pentru a-și îndeplini angajamentele sau, cu alte cuvinte, rambursările lor.

Împotriva acestor depozite, asigurarea unor bani lichizi este principalul scop al CRR, în timp ce obiectivul său secundar este de a permite băncii centrale să controleze ratele și lichiditatea din economie. Ratele dobânzii cresc sau scad pe termen scurt, în funcție de cât din lichiditatea este disponibilă pentru împrumuturi de către bănci. Prea mult flux de bani sau creșterea în împrumuturi de bani va duce la o prăbușire a ratelor și prea puțin va duce la o creștere.